新興行業：理財治療師

2011年 12月 27日 華爾街日報

一對七十歲的老夫妻膝下三個孩子已經成年，卻甘願做起了啃老族。兩個孩子處於失業狀態，三人都住著價值百萬的房子，每個月還要他們已經退休的老父母接濟3萬美元。

這對夫婦感到不勝其煩，由衷地希望子女們能夠更自律一些，於是求助於納什維爾市(Nashville)的理財治療師特德•克朗茨(Ted Klontz)。

但是，擁有心理學博士學位的克朗茨並沒有馬上去找他們的孩子談話，而是先著手解決這對老夫婦的內疚心理，他們覺得自己沒有盡到做父母的責任。在小組治療中，克朗茨讓一些成員假扮成這對夫婦的孩子，鼓勵這對夫婦向這些假扮的“孩子”坦承自己的內疚之情，並請求他們的原諒。

克朗茨還鼓勵這對夫婦跟每個孩子見一面，告訴孩子在六個月內給他們的資助將逐月減少20%，五個月後徹底“斷奶”。這對夫婦採納了這個建議，並要求他們的銀行經理幫助他們貫徹這個決定。

最後，父母的資助在一年內徹底掐斷。克朗茨表示，雖然一開始子女們很憤怒，指責父母太自私，但最終，他們都會認識到只能是自己節儉一點，並找份工作糊口。

克朗茨從事的就是理財治療師這一新興行業。理財治療的任務之一是幫助客戶了解那些可能致使他們做出糟糕理財決定的感性沖動和經歷。理財治療可以幫助客戶改善有關理財的溝通、克服在理財方面的過度恐懼，以便他們能夠更有效地聽從理財顧問的建議。心理健康專家和理財顧問對該領域均有專門研究，有時候二者會聯合起來以便更好地服務客戶。

總部位於堪薩斯州曼哈頓(Manhattan)的理財治療協會(Financial Therapy Association)的會長索尼亞•布裡特(Sonya Britt)表示，涉及到理財決策時，人們有時會失去理智。理財治療協會在大約兩年前成立，目前共有約300名會員。

當然，也不是所有的理財顧問都讚同將理財治療視作理財規劃的一部分。

佛羅裡達州聖羅莎比奇(Santa Rosa Beach)的注冊理財規劃師巴茲•利文斯頓(Buz Livingston)說，我們（理財規劃師）應當承認自己在專業上的局限性。

她表示，由於理財治療仍是一個新興領域，還沒有足夠的研究能夠証明它的有效性。

但支持者表示，已經有很多間接証據表明理財治療很有價值。來自密蘇裡州聖約瑟夫(Saint Joseph)的注冊理財規劃師丹•丹福德(Dan Danford)就表示，畢竟，大部分客戶是帶著“財務包袱”前來求助的。

丹福德指出，對於一些上了年紀的客戶來說，大蕭條時代的陰影總是很難擺脫。有一位女士就告訴過他，她的祖父母在大蕭條時期曾經“傾家盪產”，她很害怕同樣的事情會發生在她自己身上。

這位女士七十歲出頭，想要將她的全部資產都換成現金。但根據她的健康狀況和預期壽命，丹福德很擔心她最後會沒錢度日。

丹福德鼓勵這位老人說出了心中的恐懼，然後提醒她，她現在的情況跟她祖父母那時已經截然不同。慢慢地，他幫助這位老人明白了她的很多擔憂都是無謂的。最後，她決定還是保留少量的股票。

來自費城的臨床心理學家、主要研究財務相關心理問題的瑪吉•貝克(Maggie Baker)最近接觸到一對雙職工夫婦，他們的消費習慣已經影響到了他們的婚姻。這對夫婦共有一個資金賬戶，但二人誰也不能接受對方的理財習慣，都希望另一半做出改變。

擁有心理學博士學位的貝克介紹道，這夫婦二人中，妻子喜歡存錢而丈夫喜歡花錢。

貝克幫助這對夫婦換位思考，認識到另一半身上那些令自己羨慕的地方。她還建議這對夫婦各自開設自己的獨立賬戶，同時往聯名賬戶裡存錢以分擔日常開銷。

這對夫婦接受了她的建議。貝克表示，現在妻子不介意丈夫花錢了，因為她自己可以存錢；而丈夫也很滿意，因為妻子不再那麼死盯著他不放了。

另一位心理學博士、芝加哥的心理學家馬蒂•馬丁(Marty Martin)常常與理財顧問米歇爾(Michelle)和西斯麗•梅頓(Cicily Maton)一起為客戶提供咨詢服務。事先得到客戶的許可後，馬丁會參加與客戶的會晤，有時協助溝通，有時充當觀察員的角色。例如，如果他注意到某位客戶看上去很焦慮或者很困惑，有問題又難以啟齒，他就會替客戶問出來。

遇到極度焦慮型客戶，他可能會設計一個按部就班的行動方案，以便客戶可以更容易地照著理財顧問的建議去做。

南達科他州拉皮德城(Rapid City)的注冊理財規劃師裡克•卡勒(Rick Kahler)表示，他接待過一對老年夫婦，因為是再婚組建的家庭，他們多年來一直對遺產分配計劃爭執不休。在對各自子女的財產分配比例和分配時間這個問題上，兩位老人始終無法達成一致。

卡勒說，其實他們各自所想並不是最有利於他們自己的。男方希望死後將遺產全部留給妻子，待妻子死後再由他的子女繼承。而女方希望老伴死後就讓他的子女繼承屬於他們的那部分遺產，這會減少她能夠得到的部分。

最後，卡勒請來一位理財治療師，為這對老年夫婦提供幫助。這對夫婦在治療師面前爭執了有90分鐘，其間卡勒和一位助手也是進進出出忙個不停，就是為了收集和整理這對夫婦充滿矛盾的一些想法。

卡勒表示，治療師引導這對夫婦談及一些他們以前從未認真討論過的話題，比如他們“從未喜歡過對方的孩子”。他們還首次討論到“誰會先誰而去”的問題。

卡勒進說，他們內心隱藏的一些怨恨和恐懼導致他們以前無法進行一場理性的對話。但在治療師的幫助下，雙方得以進行了更理智的溝通──只靠理財顧問在現場，這種效果是不太可能達到的。

卡勒說，在聽完雙方坦白的想法和現實的財務狀況後，他最終成功地替這對夫婦總結出他們都想在各自的子女間平分遺產的事實。此外，卡勒還成功說服女方接受男方的想法，即如果男方先去世，由她作為第一順位繼承人繼承全部遺產，因為這樣萬一往後發生什麼意外的醫療費用，她也能有所保障。

卡勒說，最後，這對夫婦開心地離去了，他們很高興我請了治療師。

VERONICA DAGHER