華爾街日報 2010年08月10日
婦女對全球財富的佔有率以及她們手中的理財決策權都在不斷增長。可是﹐為何婦女們還常常被財富管理公司忽視呢？
波士頓諮詢公司(Boston Consulting Group)最近對那些手中可折現資產在25萬美元以上的富人進行了一次調查﹐作出回應的受訪者中有55%的人說﹐私人銀行在服務女性客戶方面需要改進工作。
女性受訪者們說﹐銀行給予男性的關注更多﹐給予他們的建議更好﹐與他們達成的理財交易更有利可圖﹐交易的條款也更優惠。這些女性受訪者還說﹐許多理財經理在與夫婦倆打交道時﹐常常忽視妻子而只與丈夫溝通﹐即使這家的財務決策權掌握在妻子手中。
這些受訪者表示﹐一些理財經理還先入為主地認為婦女的風險承受力低﹐因此只向她們提供較少的理財選擇。
西班牙一位女富人在此次調查中表示﹐“銀行業需要像汽車行業那樣來一次革命﹐這樣它們才能知道婦女並不只是坐在車里﹐她們還買車開車。”
事實上﹐北美地區的財富有33%掌控在婦女手中(也就是說她們享有這些財富的理財決策權)。這批財富的總額達到九萬億美元。
但私人銀行業尚需努力去揣摩女性客戶的需求。這一定程度上是因為女性想魚與熊掌兼得。在此次調查中﹐她們一方面說希望能與男性享受同等待遇﹐獲得一樣的理財建議和投資機會。而另一方面﹐她們又說希望得到專門為女性量身定制的服務。
波士頓諮詢公司的調查報告說﹐“這似乎是矛盾的﹐但對於量身定制服務的期望表明﹐女性客戶有著獨特的需要和預期。”
該公司的這項研究發現﹐與男性相比﹐女性更有可能因結婚、離婚、生孩子或家庭成員亡故等人生大事而調整自己財務安排的先後次序。
婦女們還覺得﹐理財顧問太過關注短期收益﹐而不是那些“重大的人生里程碑”。她們還希望財務報告能更簡單明瞭。此外﹐男性嚴格地以商業眼光來看待他們與理財顧問的關係﹐而女性則希望能與理財顧問心領神會、相互信賴並得到量身定制的理財建議。
一位受訪者說﹐“財富是人生規劃的一種方式﹐而不是人生的目標。”
你認為女性理財客戶有別於男性嗎？如果是﹐區別有多大呢？
Robert Frank
（“奢華人生”專注於富人的生活和文化﹐由Robert Frank主筆。）
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